二重責任は依然として問題

保険オンブズマン、アレクサンドラ・ヴィクトロワ氏へのインタビュー。

今年上半期の保険委員の活動に関する報告書には次のように書かれています。 苦情の 50% 以上が自動車保険に関連しています、そのほとんどは強制的な第三者賠償責任保険に関連しています。

ドライバーはどのような不利益を訴えていますか?

– 2011年、保険オンブズマンのオフィスは、ビジネス保険の分野での個々のケースで14件を超える書面による苦情を受け取り、今年の上半期には7443 XNUMXがありました。 実際、その半分以上は自動車保険に関連しており、主に車両所有者の強制民事責任保険と任意の自動車保険です。 自動車保険。

保険会社は、いわゆるものについて苦情を言うことがほとんどです。 二重賠償責任保険、保険会社が再計算に伴う保険料の支払いを求めたり、保険料の延滞が発生したり、車両売却後の保険料の未使用部分の払い戻しを受ける際の問題が発生したりします。

一方、保険会社に賠償を請求する人は、賠償金の支払いの全部または一部の拒否、清算手続きの遅延、損害賠償に関する資料へのアクセスの困難、清算された請求に関連して必要な書類に関する情報の不足などを苦情の中で示しています。 、そして、拒否と補償額の両方に関する保険会社の立場の信頼性の低い実証。 報告された問題は、とりわけ、修理費用が市場価格を超えなかったとしても、車両の損傷を不正に総額として分類すること、損傷前の状態での車両の価値を過小評価すること、および修理費用を過大評価することに関連しています。事故、人身傷害の場合の賠償額、代車のレンタル費用の払い戻し、車両の修理に使用する部品の種類を選択する被害者の権利、保険会社による摩耗部品の使用の正当性、車両の商業的価値の損失に対する補償の問題、スペアパーツの種類と購入源を示す主な請求書の提示の義務付け、車体加工と塗装の割引料金、補償の一部としての付加価値税の除外などです。

参照: 二重請求の終了。 ガイド

 保険会社は依然として損失を補うために安価な代替品を使用している。 報道官はそれをどう見ていますか？

– 第三者賠償責任保険の場合、保険会社は民法に基づく完全な補償規則の対象となります。 原則として、負傷した当事者は、損傷したアイテムを以前の状態に戻す権利を有します。つまり、自動車の修理は、安全性と適切な品質を保証する方法で、メーカーが提供する技術に従って実行する必要があります。その後の操作について。 したがって、一般管轄裁判所の判例法で支配的な見解は、被害を受けた当事者が、元の部品が損傷した場合、自動車メーカーからの元の部品の価格に基づいて補償を請求する権利を有するという見解を支持する必要があります。そしてこれは必要です。 それらを交換してください。 ただし、車両の修理費用は、損傷前の市場価値を超えてはならず、そのような修理によって被害者が利益を得てはなりません。

知っておきたいこと： 誰のための代車なのか？?

強制民事賠償責任保険に基づいて請求される車両の損害賠償額をどのように決定するかという問題は、保険会社が損害を受けた車両の修理に使用されるスペアパーツの価格を引き下げることができるかどうかという問題にも関連しています。 車両の経年劣化は実際には減価償却と呼ばれます。 最高裁判所は、私の要請に応えて、12 年 2012 月 80 日、この訴訟において、保険会社は被害者の請求に応じて、意図的かつ経済的な損害をカバーする賠償金を支払う義務があるとの判決を下しました（No. III ChZP 11/XNUMX）。損傷した車両を修理するための新しい部品や材料の正当な費用であり、それが車両の価値の増加につながることを保険会社が証明した場合に限り、この増加に相当する金額だけ補償金が減額される場合があります。 最高裁判所はこの判決を支持し、適用規定は新品部品の価値と損傷部品の価値の差額の補償を減額する根拠を提供していないことを強調した。 被害者は、車両を損傷前の状態に戻すために必要な新しい部品の費用をカバーする金額を保険会社から受け取ることを期待する権利を有します。

全損の場合、保険会社が不正行為について苦情を言うのはよくあることだ。 保険会社は、重大な損傷を受けた車や事故の費用を差し引いた補償金を支払います。 保険会社は「テスト済み」の車を引き取り、全額補償金を支払うべきだと思いますか? セキュリティの問題もあります。 保険会社によって完全に紛失したと認識された車両のほぼすべてが道路に戻されます。 これらは正しい慣行ですか?

・自賠責保険については、車両が修理不能なほど破損した場合や、車両の価値が衝突前の車両価値を上回った場合に全損となります。 補償額は、事故前後の車の価値の差額に相当する額です。 保険者は、補償額を確実に決定し、対応する金額を支払う義務があります。 これは、負傷した当事者が自分の車の買い手を見つけるのに役立つ場合とそうでない場合があります。 損害を受けた車両の所有権が保険会社に譲渡されるように法律を変更することは、憲法で保護された財産権への広範囲にわたる干渉のためだけでなく、保険者に譲渡されるかどうかについての頻繁な論争のためにも、間違った決定となるでしょう。この損失は、保険者が作成した見積もりの​​正確性についての被害者の疑いに対して、合計として認定されるべきです。

参照: 推定器の問題

現在の規則によれば、自動車保険契約または第三者の責任の対象となる事象の結果として発生した、キャリア、ブレーキ、またはステアリングシステムの要素が修理された車両の所有者は、保険に加入する場合は、追加の技術検査を実施し、その事実を保険会社に通知する義務があります。 この規定を厳密に適用すると、事故に遭った車両の道路復帰が妨げられ、技術的状態が劣悪なため交通安全が脅かされることになる。

自動車所有者向けの民事賠償責任保険、いわゆる民事賠償責任保険のオファーを選択するときに注意すべきことは何ですか。 自動車賠償責任保険?

– 自動車所有者の強制的な第三者賠償責任保険の締結の原則とこの保険の範囲は、強制保険法によって規定されています。 したがって、車両の所有者がどの保険会社を選択しても、同じ保険が適用されます。 したがって、個々の保険会社の提供を差別化する唯一の基準は、価格、つまり保険料の大きさであるように思われます。 ただし、一部の保険会社は、補助保険などの強制保険のボーナスとして、追加の補償額を提供しています。 さらに、個々の保険会社が契約を実行する慣行は互いに異なる可能性があり、残念ながら、低保険料が常に高品質のサービスと組み合わされるとは限りません。 私が発行する定期レポートによると、一部の保険会社に対して提出された苦情の数は、その市場シェアをはるかに超えています。 これらの苦情は、被害者の過失による損害の過小評価だけでなく、契約の終了に関する問題や保険料の額をめぐる紛争にも関係しています。 したがって、保険会社を選ぶときは、保険の価格だけでなく、保険会社の評判や経験豊富な知人の意見も考慮する価値があります。

保険オンブズマンに苦情を申し立てるにはどのような手順がありますか?

– 保険オンブズマンは、保険契約者、被保険者、受益者または保険契約に基づく受益者、年金基金のメンバー、専門的年金プログラムの参加者、資本年金を受給する人またはその受益者の利益を代表します。 これらの人々は、彼らのケースについての苦情で私に連絡する機会があります. 介入のためには、住所の保険オンブズマンのオフィスに書面による苦情を送る必要があります。 エルサレム 44、00-024 ワルシャワ。 苦情には、あなたの詳細、請求が関係する法人、保険番号または証券番号、および事件に関連する事実の要約、ならびに保険会社に対する請求およびあなたの立場を裏付ける論拠を含める必要があります。 . また、ケースがどのように処理されるか、つまり、それが保険会社の業務への介入になるのか、それとも単にケースに対する立場を表明するものになるのかについて、期待を設定する必要があります。 苦情には、保険会社とのやり取りのコピーおよびその他の関連書類を添付する必要があります。 申請者が他人の代理人である場合は、申請者がその人を代理することを認める委任状も添付する必要があります。

オンブズマン事務所では、電話や電子メールによる問い合わせに応じて、無料の情報やアドバイスも提供しています。 この問題に関する追加情報は、Web サイト www.rzu.gov.pl でご覧いただけます。

昨年、最高裁判所は報道官の要請に応じて、被害者に代車を貸与する判決を下した。 この結果はどうなるのでしょうか?

– 17 年 2011 月 05 日付の判決 (Ref. III CHZP 11/XNUMX – ed. note) において、最高裁判所は、第三者賠償責任保険において、自動車の損害または破壊に対する保険者の責任は、公的な目的で使用された場合、代わりの車両をレンタルするための意図的かつ経済的に正当化された費用をカバーしますが、被害者が公共交通機関を使用できないことには依存しません。 したがって、代わりの車を借りる目的は、保険会社が以前に主張したように、ビジネスを運営するためだけでなく、日常の活動を実行するために使用することでもあります。 裁判所はまた、被害者が公共交通機関を利用できない、または公共交通機関を利用するのが不快であることを証明したかどうかを条件として、車両の交換費用の払い戻しを行うことはできないという私たちの見解を共有しました. 最高裁判所によると、被害者が別の無料で使用可能な車を所有している、または代わりの車を借りて使用するつもりがない、または修理期間中に使用しなかった場合、代わりの車を雇うことは正当化されません。 また、レンタカーは破損した車と同じクラスでなければならず、レンタル料金は現地市場での実際の料金に対応している必要があります。