信用不良が自動車保険料率に与える影響

信用履歴が悪いと、カーローンやカーリースを取得するのが難しくなり、自動車保険に加入することも難しくなります. 一部の自動車保険会社は、信用度が低い場合に自動車保険料を引き上げますが、クレジットカード会社が信用度の低い消費者を扱うのと同様に、信用度が低い場合にはより寛大な自動車保険会社もあります。 クレジット スコアは、自動車ローン、クレジット カード、住宅ローン、さらには雇用に影響します。

FICO クレジット スコア
アカウント	評価
760 – 850	ファイン
700 – 759	Оченьхорош®
723	平均FICOスコア
660 – 699	よく
687	平均FICOスコア
620 – 659	良くない
580 – 619	あまりない
500 – 579	非常に悪い

Credit Karma や WisePiggy などの Web サイトを通じて、消費者のクレジットまたは FICO スコアを追跡します。 彼らは、信用調査機関によって計算されたスコアと、それが基づいている信用報告書を見るための無料の方法を提供します.

保険会社があなたの信用スコアを使用する方法

ほとんどの保険会社は、クレジットヒストリーが自動車保険や住宅保険の料金設定の重要な要素であると考えています。 カリフォルニア、マサチューセッツ、ハワイを除くすべての州では、保険会社が信用履歴を確認できます。 保険会社は、期限内に請求書を支払う人は料金が低く、支払いが遅れる人よりも安いという論理を使用しています。

ただし、保険会社は貸し手と同じ信用スコアを考慮に入れず、特別に作成された格付けを使用します。 貸し手が使用するクレジット スコアは、ローンの返済能力を予測し、信用保険スコアは、クレームを提出するかどうかを予測します。

信用履歴が悪いと、自動車保険料が大幅に上昇する可能性があります。

クレジット スコアが自動車保険の費用に影響する 47 の州では、信用不良の結果が深刻になる可能性があります。 Insurance.com は、Quadrant Information Services に依頼して、平均以上の信用度、公正な信用度、および悪い信用度を持つドライバーの完全補償率を比較しました。

信用格付けに基づく保険料率の平均差
保険会社	優れた信用保険率	平均信用保険料率	信用不良保険率
ステートファーム	$563	$755	$1,277
オールステート	$948	$1,078	$1,318

良好な信用度と十分な信用度の差は、米国では平均 17% でした。 信用力の良し悪しの差は 67% でした。

あなたのクレジット スコアは、保険会社が要求する頭金や、利用可能な支払いオプションに影響を与えることさえあります。

破産が自動車保険の料金に与える影響

破産を宣言すると保険に影響する可能性がありますが、その程度は破産前の信用スコアによって異なります。 保険に加入していて、定期的な支払いを続けている場合、保険が更新されたときに料金が上がる可能性は低いですが、一部の会社は年に XNUMX 回、信用履歴を確認します。 信用スコアが低い場合と同様に、倒産は金利の上昇につながる可能性があります。

破産は常にあなたのクレジットスコアを傷つけ、最大10年間あなたの歴史に残ります. これらの年の間に、リスク評価の一部としてクレジットを使用する自動車保険会社は、料金を引き上げるか、利用可能な最低料金の提供を拒否する場合があります。 破産後に新しい契約を購入する場合、一部の会社が見積もりを提供しないことに気付くかもしれません。

自動車保険の見積もりに影響する要因

保険会社によると、信用ベースの保険スコアを高くするための最も重要な要素は、信用履歴が長いこと、支払いの遅延や延滞口座が最小限に抑えられていること、良好な状態の信用口座が開設されていることです。

典型的な不利な点には、支払いの遅延、手数料、高い債務水準、多数のローン照会、短い信用履歴などがあります。 収入、年齢、民族、住所、性別、婚姻状況はポイントにカウントされません。

保険料を設定するためにクレジットを使用することは議論の余地があります。 一部の消費者擁護者は、低所得者や職を失った人々、つまり安い自動車保険を最も必要としている人々に不当な罰を与えると述べています。 しかし、保険会社は、信用保険のスコアを他の格付け要素と組み合わせることで、正確かつ適切なレートを設定するのに役立つと述べています。

自動車保険の評価額を改善するためのテクニック

信用ベースの保険のスコアを上げて保険料を下げるには、請求書を期限内に支払い、すべての請求書を良好な状態に保つようにしてください。 支払いや手数料の遅延はあなたを傷つけます。 クレジットを設定して保存します。 まともなクレジットヒストリーを長く維持すればするほど、より良いものになります。

クレジット履歴がまったくないか、ほとんどない場合、スコアが下がります。 不必要なクレジット口座を開設しないでください。 新しいアカウントが多すぎると、問題が発生する可能性があります。 本当に必要なクレジット口座のみを開設してください。 クレジットカードの残高を低く抑えてください。 保険スコアは、与信限度額に関連して借りている金額を考慮に入れます。 クレジット カードを最大限に活用することは避けてください。 信用報告書が正確であることを確認してください。 エラーが発生すると、アカウントが破損する可能性があります。 AnnualCreditReport.com を通じて、XNUMX つの国の信用調査機関に信用調査書の無料コピーを請求できます。

財政を維持する方法を理解するのに助けが必要な場合は、専門家から財政的なアドバイスを受けることをお勧めします. 非営利の National Credit Counseling Foundation を通じて、無料または低料金のヘルプを見つけることができます。

クレジットスコアが向上すると、自動車保険料率が下がる可能性があります。 見積もりにプラスの傾向がある場合は、更新時に自動車保険の見積もりを比較してください。

ソース

• 信用不良者はレートをどのくらい上昇させますか?

• 破産は自動車保険料率に影響しますか?

• 自動車保険のメリットとデメリット

• 自動車保険のスコアを上げる方法

この記事は、carinsurance.com の承認を得て編集されています。.