自己破産後の車の買い方
破産を申請する理由はさまざまですが、いずれの場合も、申請者の信用力が大幅に低下し、大きな買い物の資金調達が困難になります。 一方、自動車ローンの貸し手を見つけることは不可能ではなく、場合によっては予想よりも簡単かもしれません。
あなたの破産状況がどうであれ、それはあなたの信用に与えられた損害を修復するのに大いに役立ちます。 そして、提出物（第7章または第13章）に応じて、それぞれの合法性に関する多くの情報があります. あらゆるケースであなたの権利を知ることは、あなたの信用履歴へのさらなる損害を回避し、あなたの車の購入で最良の取引を得るための鍵です.
破産法は州によって異なるため、申請する州でどのような法律が適用されるかを知ることが重要です。 しかし、あなたの状況が提供しなければならない最良の状況下であなたにぴったりの車を購入できるように、あなたの財政状況を十分に理解することが重要です.
パート 1/2: 自己破産の状況を理解する
ステップ 1. 申請した破産の種類と債務を決定する. 申請した破産の種類を把握し、貸し手に対する義務を理解して、購入する前に最善の選択肢を検討できるようになるまで、車の購入に向けて一歩を踏み出さないでください。
- 機能: ローン担当者またはファイナンシャル プランナーに相談して、破産開始時の財務および信用状況をよりよく理解し、将来の計画と目標設定を支援することをお勧めします。
ステップ 2: あなたの州の破産法の第 7 章または第 13 章に基づくあなたの権利を理解してください。. 破産のどの章に申請するかを決定する主な要因は、あなたの収入レベルです。
あなたの状況は、あなたが債権者に何を借りているか、そしてあなたが持っている資産の種類と量によっても異なります。
ほとんどのチャプター 7 破産事件では、未使用の資産はすべて清算され、未払いの債務を返済するのに役立ちます。
非免除資産には、高価な宝石や衣類、楽器、家庭用電化製品、消耗品、および債権者があなたに必要とみなすもの以外の追加の車両など、あなたが所有する必須ではない物品が含まれます。
第 7 章または第 13 章では、許容できる車両があれば、おそらくそれを維持できます。 しかし、第7章によると、高級車を所有している場合、それを売って安い車を購入し、残りのお金を借金の返済に充てることができます。
ステップ 3: 信用履歴の改善に取り組みます。. 安全なクレジット カードを XNUMX つか XNUMX つ取得して、信用を回復するための措置を講じてください。 残高を信用限度以下に保ち、常に期限内に支払いを行ってください。
破産チャプターの下では、長期にわたって信用が損なわれ、完全に回復するまでに最大 XNUMX 年かかることもあります。
ただし、一定の期間が経過すると、特定の購入の資金を調達する能力が回復する場合があります。第 7 章では数か月以内、通常は第 13 章では数年以内です。
- 機能A: クレジット カード会社が許可している場合は、安全なカードの自動支払いを設定することを検討してください。
パート 2/2: 破産時に車を購入する
ステップ 1. 車が本当に必要かどうかを判断する. 破産の状況では、多くの困難な経済的決定を下す必要があり、「必要」と「欲しい」の解釈を再評価することは、深刻で重要な作業になる可能性があります。
公共交通機関が合理的な選択肢である地域に住んでいる場合、または一緒に働くことができる人がいる場合は、破産している間に新しい車の借金を負う価値はないかもしれません.
ステップ 2: 可能であれば破産救済を受ける. 車を購入する必要があると判断した場合は、破産を申請するまで待ちます。
チャプター 7 破産は通常、数か月以内に解決し、その後は自動車ローンを借りることができるようになります。
第 13 章では、破産救済を受けるまでに数年かかる場合があります。 恐ろしいと思われるかもしれませんが、第13章破産法の下で新たな借金を得ることができます。
購入計画については、常に管財人に相談してください。受託者は、あなたが先に進む前に、法廷であなたの計画を承認し、ローンに必要な書類を入手しなければならない場合があるためです。
ステップ 3: 車の購入に関連する金銭的コストを十分に検討します。. 破産時に新たな借金を購入できれば、金利は 20% にもなる可能性があります。 融資することを選択した車を買う余裕があることを絶対に確認してください。
- 機能A: 新しい借金を引き受けるまで数年待つことができるなら、これが最善の策かもしれません。 クレジットヒストリーが改善されると、より良い返済条件が提示されます。
どのような状況に陥ったとしても、明細書を郵送で受け取った翌日にお金を貸そうとするタカ派の貸し手から借りてはいけません。 「私たちはあなたの状況を理解しており、あなたが立ち直るのを助けるためにここにいます」という感情を操作するマーケティングを信じてはいけません。
これらの貸し手は 20% の金利で何でも約束してくれます。
代わりに、お住まいの地域で評判の良いディーラーを通じて提供されている信用不良者の貸し手に相談してください。 購入する車の品質に常に注意を払い、高い金利を支払う準備をしてください。
ステップ 4: 低価格を探す. 最低価格で最高の中古車をできるだけ多く調査してください。 最高の車が最も美しいとは限らない場合があるため、美学について心配する必要はありません。
優れたレビューがあり、手頃な価格の最も信頼できる車を検討してください。 Edmunds.com や Consumer Reports などの信頼できる Web サイトで中古車を調査してみてください。
- 警告: ローンを組む場合は、多額の頭金を用意し、20% に迫る非常に高い金利を用意してください。 適切な車を探している間、この時間を利用して頭金の節約を開始できます。
ステップ 5: 可能であれば、現金で車を購入する. 破産申請後に現金の一部を没収から守ることができる場合は、現金で車を購入することを検討してください。
銀行口座はおそらく完全に清算されますが、法律は州によって異なり、破産の条件も異なります。 第7章の資産流動化のルールは、第13章のルールよりも厳格です。
いずれにせよ、比較的走行距離が少なく、正常に機能する安価な中古車を見つける必要があります。 「高級」と見なされる車両を所有している場合、裁判所は負債を返済するために車両の売却を強制できることを覚えておいてください。
- 機能A: まだ破産を申請していない場合は、破産を申請する前に現金で車を購入することを検討してください。 しかし、この場合でも、妥当な価格で車を購入する必要があります。
ステップ 6: 信用報告書に引き出しがないことを確認する. 引き出しがある場合は、貸し手に相談する前に、記録に残っている引き出しをすべて消去してください。 多くの場合、債権者は破産よりも財産の差し押さえに関心があります。
差し押さえは、その人が支払いを行うことができなかった、または支払いを行わないことを選択したことを彼らに伝えます。 逆に、破産を申請した人は、期日通りに支払いを済ませたものの、壊滅的な経済的打撃を受けて同じ状況に追い込まれた可能性が高かった.
処分は、報告書に残すために必要な書類と証拠の量により、信用報告書から比較的簡単に入手できます。 完全に確認できない場合は、法律により削除する必要があります。
差し押さえ記録に正式に異議を唱えた場合、差し押さえを命じた会社が貸し手の確認要求に応じないか、すべての書類を持っていない可能性があるため、信用報告書から削除される可能性が高くなります。 いずれにせよ、あなたが勝ちます。
ステップ 7: 運転履歴をきれいに保つ. あなたは他の借り手よりもリスクが高いため、ほとんどの貸し手は文書化された履歴について完全な身元調査を行います.
これを行うために、彼らはあなたの運転記録を抽出して、あなたに貸すべきかどうかを判断するのに役立てます. 彼らが未定の場合、あなたの運転経験は彼らが確実に決定を下すのに役立ちます. 運転経験が豊富であれば、車両がローンの担保となるため、ローンが承認される可能性が高くなります。
記録にポイントがある場合は、自動車学校に通ってポイントを削除してもらう資格があるかどうかを確認してください。
ステップ 8: 状況に応じて最適な貸し手を探し始める. オンラインで地元の広告を検索し、友人や家族に尋ねてください。
信用不良者や破産融資を専門とするディーラー（ここでのキーワードは「ディーラー」であり、解雇された翌日にメールで受け取った「信用不良者の貸し手」の広告ではありません）には多くの選択肢があります。
場合によっては、承認される可能性が高いため、破産の条件について非常に明確かつ正直にしてください。
- 機能A: 過去に取引したことのある実績のある金融機関から始めるとよいでしょう。 保証人（家族や友人）がいると手続きが簡単になる場合がありますが、返済できない場合に法的責任を負うことにもなります。
ステップ 9: 自動車メーカーからの割引を探す. 最高の割引はあまり宣伝されていません。 しかし、販売店に電話して、どの割引が利用できるか尋ねれば、彼らは喜んで助けてくれるはずです.
頭金を高く設定すると、貸し手にとってのリスクが少なくなり、月々の支払いを減らすことができるため、頭金のために取っておいたお金に加えて割引を使用することをお勧めします。
- 機能: ディスカウントを探すのに最適な時期は、モデル イヤーの終わり (XNUMX 月から XNUMX 月) です。この時期は、メーカーやディーラーが古いモデルを処分して、新しいモデルのスペースを確保しようとしています。
あなたの破産状況がどうであれ、あなたが思っているほど無駄ではないかもしれません。 常にできるだけポジティブでいるようにしてください。 車を購入し、ローンを軌道に乗せ、長期的に財政状況を改善するために活用できる方法があります。 自己破産の状況についてできるだけ多くの情報を得ることと同様に、勤勉さと忍耐が鍵となります。
