損失と事故の補償: 誰が、いつ、恩恵を受けるのでしょうか?

フェンダーライナー、右ホイールアーチ、バンパー、フロントガラスのみが交換された衝突事故車両は、保険会社によって全損として分類されるのでしょうか？ はい、できます。 何が起きてる？

全損とは、車両を事故前の状態に戻すことが不可能であるか、法外な費用がかかる状況として定義されます。 このような状況では、被害者は車に別れを告げることしかできないため、できることはお金の支払いだけです。 修理の収益性の基準の決定、つまり損害額の総額に対する帰属は、OSAGO と CASCO で異なります。

全損および賠償責任保険

自賠責保険の全損は、車両が修理不能な程度に損傷し、その価額が損害賠償日の車両価格を超えた場合に発生します。

- 「全損失」という概念は、経済的な観点からのみ考慮されるべきです。 これは、車の修理に予想される費用がかかる状況を指します。 対応する、尊敬されるカテゴリーの修理工場に車の修理を注文する場合に私たちが負担しなければならない費用は、自動車市場の一定の割合に達します。 価格。 言い換えれば、修理の経済的正当性がない状況、つまり、車を修理しても利益が得られない状況です」とプロアマの技術クレームマネージャー、ジャセク・カミンスキー氏は言います。

自賠責保険に基づいて車両の所有者に損害が発生した場合、修理費の上限は100％です。 修理費用は、損傷していない車両の費用と同じか、それ以上でなければなりません。

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民事賠償責任保険に基づく全損の補償は、損害が発生する前の車両の価値を、事故後の損害を受けた車両の価値で減算することによって決定されます。 残り物。

全損およびAC保険

自動車保険の場合は事情が異なります。 修理の収益性の閾値、つまり損害の総額の認識は、各保険会社が定める「自動車保険一般保険約款」によって規定されています。

自動車事故の場合の賠償額の決定は、国の教育機関の規定に基づいて決定されることが原則ですが、修理の費用対効果の基準は、通常、賠償額の60～80％に設定されています。車両の費用。 したがって、修理費用が契約で指定された費用のしきい値を超えた場合、損傷は完了したと見なされます。

– 任意の自動車車体に基づいて損害を補償する場合、保険会社は通常、契約条件に従って、特定の順序で実施される修理費用の上限を車両の市場価格の平均 70% に設定します。 。 ヤチェク・カミンスキーは付け加えた。

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実際には、これは、古い車を所有していて、バンパー、フェンダー、ヘッドライト、エンジンフードなどの XNUMX つまたは XNUMX つの要素のみが損傷した場合に、完全な損傷が発生する可能性があることを意味します。 全損の可能性が高くなるほど、車が古くなるほど、損傷の額が大きくなり、または車のブランドが一流ブランドに属しているため、このブランドのスペアパーツの価格が他のものよりも高価になります。ブランド。 例としては、ヨーロッパに生産施設を持たない一部の極東ブランドがあります。

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全損の場合の賠償額はどのように計算されますか？

全損の場合の賠償額はどのように決まるのでしょうか？ 賠償額は、衝突直前の無傷の車両の市場価値と、衝突または事故後の損傷した車両の価値との差額です。 このような車両を「レムナント」と呼びます。

保険会社が保険金請求を全損として分類した場合、損傷した車両は引き続き被害者の所有物であることを知っておくと役立ちます。 保険会社は、残ったものを引き取る場合と引き継がない場合があります。 所有者の要請または保険会社の主導により保険会社が事故を受け入れた場合、補償金は損傷していない車両の価格と同額でなければなりません。

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残り物や補償があった場合はどうすればよいですか？

– 補償額に加えた残りを車の市場価格と同じ価格で売却するか、契約を締結するために評判の良い工場で修理するよりも安く車を修理する方法を探す。 受け取った補償額についてカミンスキー氏は説明する。

全損補償が保険会社にとって有益な場合が多いのはなぜですか?

保険会社は全損を喜んで利用します。

- 経済的理由がある場合、社会は常に全額損失を認識します。 保険会社にとって、この形式の衝撃や事故からの回復は簡単で安価です。 保険オンブズマン局のディレクター、クリスティーナ・クロチク氏は、修理代金の解決、キャッシュレスフォームの場合の修理工場との紛争、または代車の費用を負担する必要性などに問題はない、と語る。 – 損害総額を決定する前に、保険会社のアナリストがコスト シミュレーションを実行します。 これを行うには、認定サービス ステーションでの元の部品を使用した最大工数レートで修理コストを計算します。 古い車両の場合、完全に損失しても必要なしきい値を超えることは難しくありません、とクリスティーナ・クラウチック氏は説明します。

もう XNUMX つのトリックは、衝突前後の車の価値を推定することです。

- 衝突前の車は安く、「残り」は非常に高価です。 したがって、配当の基礎となる評価の分岐点が突然非常に狭くなった、とディレクターは付け加えた。 クラフチク。

また、残余と呼ばれる保険会社の仮定条件にも注意する必要があります。

- 残骸の売却は保険会社に委託できますが、保険会社は無料では行いません。 保険会社はそのような活動に対して３％の手数料を請求します、とクリスティーナ・クロチック氏は強調します。

もちろん、保険会社の査定に対して異議を申し立てることもできます。 しかし、この訴えは特定のデータ、ユーロタックスやオーダテックスの表に基づいた推計によって裏付けられなければなりません。 この目的のために、保険会社が作成した修理費用の見積もりまたは「残価」を検討する専門家を任命することもできます。

「民法によれば、私たちは保険会社に控訴をするのにXNUMX年の猶予が与えられていますが、私たちの主張を裏付ける関連証拠を収集するなら、より早く控訴する方が良いでしょう」とクリスティーナ・クラチック氏は付け加えた。

道は簡単ではないので、問題は保険オンブズマンに委ねられます。

昨年、当社は自動車保険関連の苦情を 15200 件以上処理しました。 残念ながら、そのうちの何件が全損だったのかについてのデータはありません」とディレクターは付け加えた。 クラチク。

簡単に言うと：完全な損傷を修復する方法を段階的に説明します

1. 保険会社への損害報告

2. 保険会社から派遣された鑑定士による鑑定

3. 保険会社による修理の費用対効果の分析。 通常は次のようになります。

AC損傷の完了:

契約条件に従って決定された修理費用が車両の市場価格の 70% 未満の場合 - 部分損失、

契約条件に従って決定された修理費用が70パーセントを超える場合 - 全額損害

民事賠償責任保険に基づく損失の解決:

修理工場で行われる車両の予想修理費用が車両の市場価格の 100% を下回る場合 - 部分損失、

修理工場で修理した車の推定修理費用が 100% を超える場合 - 全損

4. 総損失額の決定

5. 損害のない状態（衝突前）の車両の時価と、損傷した車両（衝突後）の価値との差額に相当する賠償額の決定。 「残留物」。

6. 残高の売却。補償額に加算すると 100% に相当する必要があります。 車の市場価値。

7. おそらく - 車両をより安価に修理する方法を見つけるか、その費用は受け取った補償額に含まれるか、保険会社の決定に異議を申し立てます。

Pavel Pucio