ボーナス・マイナス比率の確認
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太古の昔から、保険契約は偶発的な (リスク) 特性によって区別されてきました。 保険業界では、どの専門会社も、経済の崩壊を回避するために、利益の機会と潜在的なリスクをすべて計算しようとします。 これを行うために、自動車保険の分野で重要な係数の XNUMX つが CBM (ボーナス マルス係数) です。
KBMのコンセプトと価値
ラテン語から翻訳すると、bonus は「良い」を意味し、malus は「悪い」を意味します。 これは、保険指標の計算の原則に光を当てます。運転者に起こったすべての悪いこと (保険事故) とすべての良いこと (事故のない運転) が考慮されます。
一般に、ボーナス・マルス係数を理解するにはいくつかのアプローチがあり、用語の解釈の微妙な点のみが異なりますが、本質は同じです。 CBM は次のとおりです。
- ドライバーが無事故で運転できる割引制度。
- ドライバーとの保険事故の発生に関する過去の経験を考慮して、保険の費用を計算する方法。
- 自己の過失により保険金の支払いを申請せず、保険事故に遭わなかったドライバーに対する格付けと報酬のシステム。
この概念をどのように見ても、その本質は、自分の車で保険事故の発生を長い間回避し、その結果、保険補償。 このようなドライバーは自動車保険会社に最大の利益をもたらすため、自動車保険会社は保険の価格を決定する際に最大の忠誠心を示す準備ができています。 緊急運転では、逆のパターンが適用されます。
OSAGO の KBM の計算方法と確認方法
状況によっては、可能なBMFを独自に計算する方が便利な人もいれば、公式データベースにアクセスして完成した形で情報を取得する方が簡単な人もいます. ただし、論争の的となる状況で、保険会社によって計算された KBM が、自動車の所有者が予想したものと不利な方向に異なる場合、独自に係数を計算できることは非常に便利です。
値の表によるKBMの計算
OSAGO のボーナス マルス係数を計算するには、次の情報が必要です。
- 運転経験;
- 近年の保険金請求の履歴。
CBM を決定するための計算は、ロシアのすべての保険会社で採用されている表に基づいて行われます。
表の新しい概念は「車の所有者層」です。 合計で、M から 15 までの 13 のクラスを区別できます。 車の運転経験のない車の所有者に割り当てられる最初のクラスは、XNUMX 番目のクラスです。 100に等しい中立KBM、つまり価格の0,05％に対応するのは彼です。 さらに、クラス内の車の所有者の増減に応じて、彼のKBMも変化します。 その後の無事故運転の年ごとに、ドライバーのボーナスとマイナスの比率は 5 ずつ減少します。つまり、保険契約の最終的な価格は XNUMX% 低くなります。 表の XNUMX 番目の列を上から下に見ると、この傾向に気付くことができます。
KBM の最小値はクラス M に対応します。M はマルスを表し、議論中の係数の名前で知られています。 Malus はこの係数の最低点であり、2,45 です。つまり、このポリシーは約 2,5 倍の費用がかかります。
また、BSC が常に同じポイント数だけ変化するとは限らないことに気付くかもしれません。 主な論理は、ドライバーが保険事故を起こさずに車を運転する時間が長いほど、係数が低くなるということです。 最初の年に彼が事故に遭った場合、KBM に最大の損失があります - 1 から 1,4、つまり、ポリシーの価格が 40% 上昇します。 これは、若いドライバーが積極的に自分自身を証明しておらず、すでに事故を起こしているという事実によるものであり、これは彼の運転技術のレベルに疑問を投げかけています.
テーブルを使用する機能を統合し、所有している個々のデータから BMF を簡単に計算する例を挙げましょう。 あなたが 6 年間無事故で自家用車を運転しているとしましょう。 したがって、ボーナスとマイナスの比率が 0,85 で、標準の保険契約の価格が 15% 割引されるクラス 0,9 の自動車所有者を取得します。 さらに、あなたが事故に巻き込まれ、その年に保険会社に払い戻しを申請したとします。 この不幸な出来事により、あなたのクラスは 10 ポイント引き下げられ、MPC は 5 に増加します。これは割引の XNUMX% に相当します。 したがって、XNUMX 回の事故で将来の保険料が XNUMX% 上昇することになります。
クラスを決定するために、XNUMX年以内に終了した契約に関する情報が考慮されます。 したがって、保険の中断がXNUMX年を超えると、ボーナスはゼロにリセットされます。
表：KBMの定義
| 車の所有者クラス | KBM | その年の保険事故発生による自動車所有者の等級変更 | ||||
| 0 ペイアウト | 1ペイアウト | 2回の支払い | 3回の支払い | 4回以上のお支払い | ||
| M | 2,45 | 0 | M | M | M | M |
| 0 | 2,3 | 1 | M | M | M | M |
| 1 | 1,55 | 2 | M | M | M | M |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 | 1 | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
動画：表によるKBMの確認について
RSAの公式WebサイトでKBMを確認する
保険会社の目を通して自分自身を見て、どのような種類の割引を受ける権利があるかを理解することが役立つ場合があります。 公式情報に無料でアクセスする最も便利な方法は、PCA の公式 Web サイトです。 文字通り、ここ数か月で大きな変更が加えられ、よりモダンで使いやすくなったことに注意してください。
一般に、次のいくつかの簡単な手順を実行するだけで、ボーナス マイナス係数に関する情報を取得できます。
- RSA の公式ポータルにアクセスします。 Check KBM ページは、Calculations セクションにあります。 そこで、個人データの処理に同意するボックスにチェックを入れ、「OK」ボタンをクリックする必要があります。
個人データの処理に同意することを忘れないでください。これがないと KBM を確認することはできません。 - 「OK」ボタンをクリックすると、フィールドに入力するサイトのページに移動します。 必須の行は、赤いアスタリスクでマークされています。 データを入力したら、適切なボックスにチェックを入れて「私はロボットではありません」チェックを忘れずにパスしてください。KBM データは、ロシア連邦市民であるドライバーのみが利用できることに注意してください。
- 最後に「検索」ボタンをクリックし、別ウィンドウで表示される結果を確認してください。あなたのデータによると、KBM の表示が正しくない場合は、保険会社に連絡して説明を求める必要があります。
PCA データベースは、すべての保険会社からのデータを蓄積するため、最も信頼できる外部情報源です。 保険者の係数がウェブサイトに示されているものと異なる場合、保険者はそれを確認して再計算する義務があります。
ビデオ: ロシア自動車保険組合の公式ポータルを使用した BCC 計算
KBM を復元する方法
いくつかの理由により、PCA の公式 Web サイトで確認した係数は、実際の状況や表に従って行われた計算に対して適切に表示されない場合があります。 原則として、KBM の誤りは、「自動車市民」の強制保険の費用の大幅な増加につながるため、個人の予算に対するすでに深刻な負担を増やすことになります。 係数の計算に失敗した理由は次のとおりです。
- 人的要因（個人データを記録する際の保険代理店のエラー）;
- 運転免許証の計画的な変更 (保険会社がこれについて通知されていない場合);
- 「無制限」の OSAGO ポリシーの実行。
- 複数の人が保険に加入している場合 (MSC の評価は最低で行われます)。 たとえば、BMF が 0,9 と 0,6 の自動車所有者が保険に含まれている場合、割引は 10% ではなく 40% になります。
- 以前利用していた自動車保険会社の破産宣告。
PCA Web サイトでのボーナス マルス係数の復元
KBM を復元する最も簡単な方法の XNUMX つは、ロシア自動車保険組合の公式 Web サイトでオンライン上訴することです。 これを行うには、インターネット アクセスと、申請書に記入して送信するための少しの時間だけが必要です。
その本質が保険会社の行動に関連していない場合は、標準形式または自由形式の上訴で保険会社に対して苦情を申し立てます。 電子メールrequest@autoins.ruまたは「フィードバック」フォームを介してドキュメントを送信できます。
指定するための必須の詳細。それなしではアプリケーションは考慮されません。
- F.I.O.全文。
- 生年月日
- 運転免許証（またはパスポート - 車両を運転できる人数を制限しない条件で締結された契約の場合）のコピーを含む運転免許証番号。
PCA はデータベース自体を修正しません。 申請により、保険会社は係数を再計算し、正しい情報を提出する必要があります。
古い CMTPL ポリシーがない場合の KBM の復元の機能
原則として、最も有利なボーナス-マイナス係数は、無事故運転の経験がかなり長い (10 年以上) ドライバーを持っています。 このような状況では、保険会社から必要なすべての書類を入手することは非常に困難です。 これは、保険会社を繰り返し変更した自動車の所有者に特に当てはまります。
幸いなことに、法律の条文によると、車を運転している間ずっと保険証券を収集して保管する必要はありません。 そのため、連邦法「OSAGO について」第 10 条の第 15 項に従って、No. 40-FZ には、保険会社の次の有用な義務が含まれています。
強制保険契約の終了時に、保険者は、発生した保険事故の数と性質、実行された保険補償、および今後の保険補償、保険期間、保険期間に関する情報を被保険者に提供するものとします。強制保険契約の有効期間中における被害者の保険金請求権その他の保険に関する情報（以下、「保険情報」という。） 保険に関する情報は、保険会社から書面で無料で提供され、この連邦法第 30 条に従って作成された強制保険の自動情報システムにも入力されます。
最後に、無料の書面による照会に加えて、保険会社は保険に関する情報をすぐに OSAGO AIS データベースに入力する必要があり、そこから新しい保険会社が情報を受け取ることができます。
KBM を復元するその他の方法
RSA に適用することは、KBM の計算の正確性を検証する問題で正義を回復するための唯一の方法ではなく、実際には最も効果的な方法ではありません。 いくつかの代替方法を次に示します。
- 保険会社への苦情;
- 中央銀行への苦情;
- 有料のオンライン リソース。
- 保険代理店。
保険会社への連絡
過去数年間に行われた法律の変更により、間違った係数値を適用した IC に直接連絡することが最も望ましいオプションです。 実際には、2016 年末から、被保険者からの申請を受け取った時点で、保険会社は、適用された、または適用される係数が AIS PCA に含まれる値に対応しているかどうかを独自に検証する義務があります。 さらに、契約および保険事故に関するデータを PCA データベースに含めるために提出する権利を有するのは、保険会社だけです。
現在、ほぼすべての保険会社には、個人的な訪問で時間を無駄にすることなく、KBM の誤った計算について苦情を申し立てることができる Web サイトがあります。
例として、ロシアで最も人気のある保険会社であるロスゴストラフのウェブサイトのページを見てみましょう。 リクエストを送信する手順は次のとおりです。
- まず、Rosgosstrakh Insurance Company の Web サイトにアクセスして、「フィードバック」というリクエストを残すためのページを見つけてください。会社に特定のリクエストを行う前に、「個人/法人」のボックスにチェックを入れ、トピックを選択する必要があります
- 次に、ページの下部にある [フォームに記入する] を選択し、必須とマークされているすべての列に記入します。ポリシーと申請者自身に関するすべてのデータを入力することで、CSG は KBM の計算の正確性を検証できます。
最後に、画像からコードを入力し、データの処理に同意し、ページの下部にある緑色のボタンをクリックして異議を申し立てる必要があります。
写真からコードを入力して検証を通過し、個人データの処理に同意しないと、異議申し立てを送信できません
一般に、すべてのフィードバック フォームは非常に似ており、次の情報が必要です。
- 保険契約の詳細;
- ドライバーの数と各ドライバーの詳細 (氏名、生年月日、パスポート、運転免許証のデータ)。
- 車両自体のデータ (VIN、状態番号)。
違いは、保険会社の Web サイトのインターフェイスの利便性とカラフルさだけです。
中央銀行への苦情
保険会社に連絡しても望ましい結果が得られなかった場合の最も効果的な方法の XNUMX つは、ロシア中央銀行 (CBR) に苦情を申し立てることです。 これを行うには、次のことを行う必要があります。
- 中央銀行の「苦情の提出」ページに移動します。中央銀行のウェブサイトの適切なページに移動して、以下のオプションから苦情の対象を選択する必要があります。
- 「保険会社」欄で「OSAGO」を選択し、「契約締結時のKBM（無事故割引）の間違った使い方」の中からお選びください。保険会社はロシア連邦の中央銀行によって監督されているため、この住所に保険会社に対する苦情を書くことは空振りではありません
- 情報を読み、「いいえ、苦情の申し立てに進みます」をクリックします。 目の前にいくつかのウィンドウが開きますが、これに記入する必要があります。控訴を書くことができるようにするには、提供された情報が役に立たなかったことに注意する必要があります
- 「次へ」ボタンをクリックした後、個人情報を入力すると、苦情が送信されます。中央銀行は匿名の要求を無視する権利を持っているため、パスポートデータを正確に（公式文書に従って）記入することで、申請の検討が保証されます
有料オンライン サービス
今日、商用のオンライン構造からネットワーク上に多くのオファーがあり、比較的少額の費用で、家を出ることなく KBM を修復するためのサービスを提供しています。
それでもそのようなサイトに助けを求めることにした場合は、サービスの質と仲介者の誠実さに満足している普通のドライバーのアドバイスに従ってください。
ビデオ: 係数を復元する方法の詳細
MBM は、状況に応じて、OSAGO ポリシーのコストを増加させるか半分にすることができる重要な変数です。 表の使用方法を学び、独自に係数を計算することは非常に役立ちます。これにより、保険会社のエラーが発生した場合に、保険会社自体または監督当局（中央銀行）および専門家団体に修正を申請するのに間に合います（ロシア自動車保険組合）。
