自動車金融の専門用語を説明する
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私たちの多くは、現金で車を購入します。これは、コストを数年にわたって分散させるための良い方法だからです。 これは車をより手頃な価格にすることができ、あなたは毎月それにいくら費やすかを正確に知っています。 ただし、自動車の資金調達を理解することは、正しく理解するための特定の言語と用語の量のために困難な場合があります。
あなたがそれをすべて整理するのを助けるために、我々は自動車金融専門用語へのこのAZガイドをまとめました。
契約
契約は、借り手（あなた）と貸し手（金融会社）の間の法的拘束力のある契約です。 支払い、利子、手数料、手数料のスケジュールを設定し、あなたの権利と義務を設定します。 それを注意深く読み、車の価値があなたが示したものと同じであることを確認してください。 契約の内容について不明な点がある場合は、質問するか、セカンドオピニオンを取得してください。
クレジット金額
合計金額と混同しないように、ローン金額は金融会社があなたに貸し出す金額です。 この数字には、現在の車と引き換えに受け取る保証金や金額は含まれていません。
年間走行距離
個人契約購入（PCP）の資金を申請するときは、年間マイレージを見積もる必要があります。 （CM。 CFP 以下を参照してください。）これは、追加料金なしで毎年運転できる最大マイル数です。 合意された最大マイレージを超えてマイルごとに課金されるため、これを正しく行うことが重要です。 費用はさまざまですが、貸し手は通常、10マイルを超えるごとに20pからXNUMXpを請求します。
年率（APR）
年利は、借入の年間コストです。 これには、財務に支払う利息と、借入に関連する手数料が含まれます。 APRの数値は、すべての見積もりと販促資料に含める必要があるため、さまざまな金融取引を比較するのに適した方法です。
APRには、実際と代表の51つのタイプがあります。 それらは同じ方法で計算されますが、代表的な年収は、申請者の49％が記載された率を受け取ることを意味します。 残りのXNUMX％の申請者には、異なる、通常はより高いレートが提供されます。 借りたときに受け取る実際の年利。 （CM。 金利 以下のセクション。）
ボールによる支払い
あなたが金銭的契約を結ぶとき、貸し手は契約の終わりに車の価値がどうなるかを予測します。 この値は、「コールアウト」または「オプションの最終」支払いとして提供されます。 あなたが支払うことを選択した場合、車はあなたのものです。 そうでない場合は、車をディーラーに返却して保証金を返却することができます。 または、元の保証金を使用して、ディーラーが所有している別の車と交換することもできます。 損耗または超過マイレージ費用は、ボールの最終支払いに追加されます。
信用格付け/信用格付け
クレジットスコア（クレジットスコアとも呼ばれます）は、ローンへの適合性の評価です。 あなたが自動車融資を申請するとき、貸し手はあなたの申請の決定を助けるためにあなたのクレジットスコアをチェックします。 ソフトチェックは、特定の貸し手からのローンの資格があるかどうかを確認するための予備チェックです。一方、ハードチェックは、ローンを申請し、貸し手が信用報告書を確認した後に完了します。
クレジットスコアが高いということは、貸し手があなたをリスクが少ないと見なしていることを意味するので、ローンを申請する前にスコアを確認することをお勧めします。 あなたの手形を支払い、時間通りに借金を返済することはあなたのクレジットスコアを改善するのに役立ちます。
預金します
預金は、顧客預金とも呼ばれ、金融契約の開始時に行う支払いです。 預金額が多いと、通常、月々の支払いが少なくなりますが、サインアップする前にすべてのオプションを検討してください。 注：融資契約を終了した場合に保証金が返還される可能性は低いため、前払いで多額の支払いを行うことが常に最善の選択肢とは限りません。
保証金
車のディーラーやメーカーは、車の費用に見合う保証金を提供することがあります。 場合によっては、独自のデポジットを追加する必要もあります。 預金拠出金は通常、特定の金融取引で提供され、その取引を受け入れない限り利用できません。
預金手数料は非常に高くなる可能性があり、これにより毎月の支払いが大幅に削減されます。 ただし、取引の詳細を必ずお読みください。 見出しの数字は見栄えがするかもしれませんが、取引条件はあなたに合わないかもしれません。
減価償却
これはあなたの車が時間とともに失う価値です。 車の減価償却費は、XNUMX年目は特に急ですが、XNUMX年目以降は減速します。 そのため、ほぼ新しい車を購入することは、経済的に意味があります。元の所有者は、減価償却費の大部分を飲み込むことになります。
PCP契約では、基本的に契約期間中の減価償却費を支払うことになります。そのため、減価償却率の低い車を購入すると、XNUMXか月あたりの費用が少なくなります。
早期決済
前払いは、バイアウトまたは前払いとも呼ばれ、ローンを早期に返済することを決定した場合に支払う金額です。 貸し手は、早期返済手数料を含む可能性が高い推定値を提供します。 ただし、利子が低くなる可能性があるため、お金を節約できます。
首都
これは、自動車の市場価値と金融会社に支払うべき金額の差です。 たとえば、自動車の価格が15,000ポンドであるにもかかわらず、金融会社に20,000ポンドの債務がある場合、負の資本は5,000ポンドになります。 車の価値が15,000ポンドで、支払った金額が10,000ポンドしかない場合は、正の資本があります。 それが起こる可能性は低いですが。
車の実際の価値よりも多く支払うことになりかねないため、ローンを早期に返済したい場合は、ネガティブエクイティが問題になる可能性があります。
マイレージ料金以上
これは、合意された年間走行距離を超えて運転するXNUMXマイルごとに支払う必要のある金額です。 超過マイレージは通常、PCPおよびレンタル取引に関連しています。 これらの取引の場合、毎月の支払いは、契約終了時の車の価値に基づいています。 追加のマイルは車のコストを削減するので、差額を支払う必要があります。 （CM。 年間走行距離 上記のセクション。）
金融行動監視機構（FCA）
FCAは、英国の金融サービス業界を規制しています。 規制当局の役割は、金融取引において消費者を保護することです。 すべての自動車金融協定は、この独立した規制当局の管轄下にあります。
保証付き資産保護保険（GAP）
GAP保険は、自動車の市場価値と、自動車の償却または盗難が発生した場合に支払うべき残額との差額をカバーします。 GAP保険に加入する義務はありませんが、車の資金を調達する際には検討する価値があります。
保証された最小将来価値（GMFV）
GMFVは、金融契約の終了時の自動車の価値です。 貸し手は、契約期間、総走行距離、市場動向に基づいてGMFVを評価します。 オプションの最終支払いまたはバルーン支払いは、GMFVに準拠している必要があります。 （CM。 気球 上記のセクション。）
GMFVは、走行距離の制限内にとどまり、推奨基準に従って車両を整備し、車両を良好な状態に保つことを前提としています。
分割払い（HP）
HPは、おそらく最も伝統的な自動車融資の形態です。 あなたの毎月の支払いは車の総費用をカバーするので、あなたが最後の分割払いをした後、あなたは車の所有者になります。 金利は全期間にわたって設定され、ローンの金額は、通常最大60か月（XNUMX年）の均等な月々の支払いに分割されます。
より高い預金を支払うことはあなたの毎月の支払いの費用を下げるでしょう。 しかし、あなたが最終的な支払いをするまで、あなたは実際に車を所有していません。 契約の終了時に車を離れる場合は、HPが理想的です。
分割払い（HP）の詳細については、こちらをご覧ください
金利
利子は、クレジットで車を購入するためにお金を借りるために支払う料金です。 金利は毎月のローン支払いに分けられます。 あなたの金銭的合意はあなたがローンの時に支払う利子の総費用を述べます。 利率は固定されているので、金融契約が短ければ短いほど、利息に費やす金額は少なくなります。
部品交換
部分交換とは、現在の車の価値を新しい車の価値への貢献として使用することです。
あなたの車の費用があなたが購入したい車の費用から差し引かれるので、これはあなたの毎月の支払いを減らすことができます。 部分交換の費用は、車両の年齢、状態、サービス履歴、現在の市場価値など、ディーラーが検討するいくつかの要因によって異なります。
個人雇用契約（PCH）
PCHは、リース契約とも呼ばれ、長期の賃貸契約またはリース契約です。 期間の終わりに、あなたは単に車をリース会社に戻すだけです。 あなたが車を維持し、マイレージの制限に達したと仮定すると、これ以上支払うものはありません。 通常、月々の支払いは少なくなりますが、見積もり価格にVATが含まれていることを確認してください。 リース期間が終了したときに車を購入する機会が与えられる可能性はほとんどありません。
個人契約（PCP）の購入
PCP取引は、月々の支払いが他のほとんどの形態のリースや資金調達よりも低いため、魅力的な場合があります。 これは、自動車の価値の大部分が契約の終了時に一括払いの形で示されるという事実によるものです。 支払い、車はあなたのものです。
または、車両を貸し手に返却して保証金を回収することもできます。 または、預金の一部として現在の車を使用して、同じ貸し手から別の取引を取得します。
個人契約購入融資（PCP）の詳細については、こちらをご覧ください。
残存価額
これは、自動車の寿命の任意の時点での市場価値です。 貸し手はあなたの毎月の支払いを計算するために金融契約の終わりに車の残価を予測します。 減価償却率の低い車は残存価値が高いため、減価償却率の高い車よりも資金調達が手頃になります。
市場動向、自動車の人気、およびそのブランドイメージは、残存価値に影響を与えるXNUMXつの要因にすぎません。
決済
これは、ローンを全額返済するために必要な金額です。 貸し手は、契約期間中いつでも決済金額を確認できます。 未払い額の半分を支払い、毎月の支払いを期日どおりに行った場合は、単に車両を返却する権利もあります。 これは、自発的な終了として知られています。
期間
これはあなたの金銭的合意の期間であり、24から60ヶ月（XNUMXからXNUMX年）まで変わる可能性があります。
支払総額
総返済とも呼ばれます。これは、ローン自体、支払利息の合計、および手数料を含む、自動車の総費用です。 これは、車を現金で完全に購入した場合に支払う価格よりも大幅に高くなる可能性があります。
自主退職
支払われるべき総額の50％を支払い、車の合理的な世話をした場合、あなたは融資契約を終了し、車を返却する権利があります。 PCP取引の場合、金額にはボールの形での最終支払いが含まれるため、中間点は契約のかなり後の方にあります。 HP契約では、50パーセントポイントは契約期間の約半分です。
減価償却費
金融会社は、あなたが車を維持し、車の損傷を防ぐことを条件にあなたにお金を貸します。 ただし、ある程度の摩耗が予想されるため、ボンネットの岩片、車体の多少の傷、アルミホイールの汚れなどで罰金が科せられることはほとんどありません。
粗い合金ホイール、ボディのへこみ、サービス間隔の欠落など、それを超えるものはすべて、超自然的な摩耗と見なされる可能性があります。 最終的な支払いに加えて、料金が請求されます。 これはPCPおよびPCHの取引に適用されますが、HPから購入したマシンには適用されません。
自動車金融契約を締結するとき、金融会社はあなたに公正な傷みの推奨を提供しなければなりません-あなたが何が許容できるかを知るために常に注意深く提供された情報をチェックしてください。
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